Formules, options, vol, équipement du motard, jeune motard : ce qu'il faut regarder avant de signer, ou au moment de relire son contrat.
Les formules
Les assureurs proposent en général trois niveaux. Les intitulés changent d'une compagnie à l'autre : c'est le tableau des garanties du contrat qui fait foi.
| Garantie | Tiers | Intermédiaire | Tous risques |
|---|---|---|---|
| Responsabilité civile (obligatoire) | Oui | Oui | Oui |
| Défense et recours | Souvent | Oui | Oui |
| Vol, incendie | Non | Oui | Oui |
| Catastrophes naturelles | Non | Oui dès qu'une garantie dommages est souscrite | Oui |
| Dommages à la moto si vous êtes responsable ou sans tiers | Non | Non | Oui |
| Garantie du pilote | Option | Option | Option ou incluse |
| Équipement du motard | Option | Option | Option ou incluse |
Le choix dépend surtout de la valeur de la moto et de votre capacité à la remplacer après un vol ou une chute. Une moto financée à crédit ou en location avec option d'achat se couvre en général en tous risques, et le contrat de financement l'exige souvent.
Les options
| Option | Ce qu'elle couvre | Point à vérifier |
|---|---|---|
| Garantie du pilote | Vos propres blessures quand vous êtes responsable, ou quand aucun tiers n'est en cause (chute seul, gravillons) | Plafond, seuil d'intervention, base d'indemnisation |
| Équipement du motard | Casque, gants, blouson, bottes, gilet airbag abîmés lors d'un accident | Plafond, vétusté, justificatifs d'achat |
| Assistance | Dépannage, remorquage, rapatriement | Franchise kilométrique (assistance dès le domicile ou au-delà d'un rayon) |
| Accessoires | Top-case, sacoches, pièces ajoutées après l'achat | Plafond et déclaration des accessoires |
| Valeur à neuf ou valeur majorée | Indemnisation au prix d'achat pendant les premiers mois en cas de vol ou de destruction | Durée de la période couverte |
| Formule hivernage ou suspension saisonnière | Garanties réduites pendant les mois où la moto ne roule pas | Garanties maintenues (vol, incendie) et dates |
| Formule petit rouleur ou au kilomètre | Tarif calé sur un kilométrage annuel limité | Conséquence d'un dépassement |
| Protection juridique | Litiges liés à la moto (garage, vendeur, contestation) | Plafond par litige, seuil d'intervention |
La garantie du pilote compte plus à moto qu'en voiture : sans carrosserie, la moindre chute se traduit par des blessures, et la responsabilité civile n'indemnise jamais celui qui conduit. Nous recommandons un plafond d'au moins 500 000 €, et 1 000 000 € lorsque c'est possible. Les trois réglages qui font la valeur de cette garantie sont détaillés dans notre article sur la garantie du conducteur.
Le vol
La garantie vol est assortie de conditions de protection, écrites dans le contrat. Si elles ne sont pas respectées le jour du vol, l'assureur peut refuser l'indemnité. Les exigences courantes :
Conservez la facture de l'antivol et les clés. Après un vol, la plainte et la déclaration à l'assureur se font sans attendre : le contrat ne peut pas fixer moins de 2 jours ouvrés pour déclarer un vol (art. L. 113-2 du Code des assurances).
Un contrat à faire relire ? Envoyez vos conditions actuelles : le cabinet compare plusieurs compagnies et vous répond sous 72 heures ouvrées.
Le profil
Le tarif dépend du conducteur (âge, ancienneté de permis, sinistres), de la moto (cylindrée, puissance, catégorie sportive ou routière, valeur), de l'usage et du lieu de stationnement.
La réglementation
| Obligation | Règle | Sanction |
|---|---|---|
| Casque homologué (conducteur et passager) | Attaché, avec éléments rétroréfléchissants | Amende forfaitaire de 135 €, 3 points pour le conducteur |
| Gants marqués CE (conducteur et passager) | Obligatoires à moto et en scooter | Amende forfaitaire de 68 €, 1 point pour le conducteur |
| Gilet de haute visibilité | À avoir sur soi ou dans la moto, à porter après un arrêt d'urgence | Amende selon la situation |
| Contrôle technique | En place depuis le 15 avril 2024 pour les deux-roues motorisés, valable 3 ans, avec un calendrier selon la date de première immatriculation | Selon le Code de la route |
Le défaut d'équipement a aussi un effet sur l'indemnisation : la faute du conducteur victime peut limiter ou exclure l'indemnisation de ses propres dommages (art. 4 de la loi du 5 juillet 1985).
À faire dès maintenant
Questions fréquentes
L'avis du courtier
« Nous recommandons les garanties équipement et accessoires du motard, même si elles ont un coût. »
« Et surtout le port d'un gilet airbag : il est généralement récompensé par les assureurs, avec des garanties augmentées, voire une baisse de cotisation. »
Romann Cabral-Vieira, courtier en assurances, fondateur de CV Courtage & Conseil
Cette page donne une information générale. Le conseil sur votre situation suppose l'analyse de votre relevé d'information, de votre contrat et de votre profil.
Par Romann Cabral-Vieira, courtier ORIAS 26000465, fondateur de CV Courtage & Conseil · parcours · Publié le 19/10/2026
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